10 razões pelas quais os apps de investimento são melhores que as contas de poupança

Antes de aprofundar os vários motivos pelos quais os aplicativos de investimento são preferíveis às contas de poupança, vejamos a diferença entre investimento e poupança. Investir pode ajudá-lo a atingir objetivos como aposentadoria, educação universitária para seu filho, ou outras metas financeiras de longo prazo. Economizar é apenas guardar dinheiro e agarrar-se a ele.

Vasculhamos a internet em busca de artigos e fontes sobre apps de investimento. Abaixo, o resultado de nossa pesquisa - diga-nos nos comentários se isso foi útil.

1. Os aplicativos de investimento oferecem maiores retornos

As contas de poupança têm rendimentos mais baixos, mesmo as de maior rendimento. Em muitos casos, os retornos são menores do que a taxa de inflação. O poder de compra do dinheiro diminui com o tempo. Uma carteira de investimentos de baixo risco é uma opção muito melhor.

2. Os aplicativos de investimento são mais diversificados

As plataformas de investimento oferecem a opção de construir uma carteira diversificada, o que normalmente rende em média um retorno maior do que uma conta de poupança. Entretanto, você precisa de um longo período de investimento para realmente se beneficiar disto, pelo menos alguns anos, e você também deve contar com algumas flutuações em seu saldo ao longo do tempo.

De qualquer forma, colocar seus fundos em uma carteira de baixo custo e bem diversificada em uma plataforma de investimento fará com que você tenha mais probabilidade de atingir sua meta de investimento.

3. Investir é melhor para metas de longo prazo

Para alcançar objetivos financeiros de longo prazo, é preciso colocar seu dinheiro no mercado e não em uma conta de poupança em um banco. De acordo com os especialistas, metas que estão mais no futuro permitem que um investidor seja mais agressivo. Estamos falando de pelo menos uma década. Se suas metas estão mais próximas do que isso, investir seu dinheiro trará um risco adicional para o qual você pode não estar preparado.

Evite investir se você acredita que vai precisar do dinheiro em dois ou três anos. Neste caso, uma conta poupança lhe proporcionará mais segurança.

4. Vantagens fiscais

Os aplicativos de investimento podem trazer algumas vantagens fiscais. As contas de aposentadoria individual (IRAs) do Reino Unido são um exemplo. Elas têm grandes benefícios e estão entre as formas mais viáveis de economizar para a aposentadoria. O dinheiro antes da cobrança dos impostos é usado para encontrar uma IRA tradicional. Suas contribuições são deduzidas de seus impostos. Quando você se aposenta, sua retirada está sujeita ao imposto de renda.

Uma alternativa é um Roth IRA, que é financiado com o que lhe sobra depois dos impostos, mas na aposentadoria, seus saques são isentos de impostos. Independentemente do tipo de IRA que você escolher, os aplicativos de investimento são um ótimo lugar para abrir uma IRA.

5. Taxas de transação mais baixas

A maioria dos aplicativos de investimento cobra entre US$ 0 e US$ 1 por negociação de ações, portanto, a menos que você pretenda negociar com frequência, a diferença de preço é insignificante. A diferença de custo comercial de US$ 1 é menos significativa do que outras características, pois os investidores de longo prazo farão apenas algumas negociações por ano.

Os bancos tradicionais cobram taxas mais altas porque funcionam de forma diferente dos aplicativos de investimento on-line. As taxas cobradas em sua conta poupança se somarão à inflação, diminuindo o saldo de sua conta e desvalorizando seu dinheiro. 

6. Acesso mais fácil

Os aplicativos de investimento diferem dos provedores tradicionais de serviços financeiros, oferecendo ferramentas de negociação e pesquisa que você pode acessar on-line através de sua conta. Por exemplo, a corretora Fidelity oferece pesquisa gratuita sobre fundos e ações de uma dúzia de empresas independentes.

7. Os aplicativos de investimento utilizam um modelo mais viável

Os aplicativos de investimento e negociação operam de acordo com um modelo baseado em transações, que vem com taxas mais baixas. As contas de poupança bancárias estão sujeitas a um modelo de assinatura, onde os clientes pagam uma taxa mensal.

8. A camada de segurança ilusória das contas de poupança bancárias

Os bancos fornecem proteção de garantia de poupança, mas não cobrem riscos gerais, falências de emitentes de ativos, etc. Aplica-se à apropriação indevida de fundos, fraude e insolvência do banco. A maioria dos aplicativos de investimento oferece garantias nesses termos e pelo mesmo valor. Os riscos de usar uma plataforma de investimento não estão em um nível muito diferente em comparação com manter seu dinheiro em uma conta poupança bancária, pois os bancos oferecem uma camada de segurança ilusória.

9. Taxas de administração mais baixas

As taxas de gestão de contas de poupança são mais altas do que as taxas de gestão da plataforma de investimento. Os bancos têm opções mais limitadas em comparação com os aplicativos de investimento, que oferecem mais variedade quando se trata de ativos de investimento.

10. Os aplicativos de investimento são mais eficientes 

A negociação com aplicativos de investimento economiza tempo e é mais eficiente do que manter seu dinheiro em uma conta de poupança. Quando se trata de operações, não há muito que se possa fazer com uma conta de poupança. Se você quiser encerrá-la, será cobrada uma taxa alta. Os aplicativos de investimento são equipados com sistemas de alta tecnologia que permitem a colocação e execução de ordens em tempo real.

A maioria não exige que você tenha uma certa quantia de dinheiro para investir. Você tem mais controle sobre seus ativos e dinheiro porque não há barreiras ao investimento.